La società di servizi finanziari American Express (Amex) ha accettato di pagare una sanzione complessiva di circa 230 milioni di dollari per risolvere alcune controversie legali negli Stati Uniti. Il gruppo statunitense operante nel settore delle carte di credito è accusato da diverse autorità di vigilanza, in particolare, di pratiche di vendita ingannevoli nei confronti delle piccole imprese.
I comportamenti scorretti di American Express preoccupano il Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti
Il Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti (U.S. Department of Justice, DOJ) accusa American Express di aver fornito informazioni fuorvianti su prodotti relativi a carte di credito e bonifici tra il 2014 e il 2017. In particolare, i clienti sarebbero stati attirati verso i servizi „Payroll Rewards“ e „Premium Wire“ con la promessa di possibili risparmi fiscali che in realtà non corrispondevano al vero.
Inoltre, sembra che i collaboratori commerciali di Amex abbiano consentito a clienti aziendali di ottenere carte di credito senza presentare gli Employer Identification Numbers (EIN). Negli Stati Uniti, gli EIN sono obbligatori per legge quando il titolare della carta è una persona giuridica. Si ritiene che nel 2015 e nella prima metà del 2016 i dipendenti di American Express abbiano utilizzato EIN fittizi, come „123456788“, in occasione dell’apertura di conti di carte di credito per piccole imprese.
Amex ha già reagito alle indagini del Dipartimento di Giustizia (DOJ) e della Procura del Distretto Orientale di New York. La società di carte di credito ha interrotto l'offerta e le pratiche di vendita di Premium Wire nel 2021. Inoltre, circa 200 dipendenti sono stati licenziati per comportamento scorretto.
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Accordo di non perseguimento con la Procura della Repubblica
Nell'ambito dell'accordo con il DOJ, AMEX ha accettato di pagare una sanzione pecuniaria. Ciò mira a risolvere le accuse relative a pratiche di marketing ingannevoli che violano il Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act (FIRREA).
AMEX ha concluso un accordo di non perseguibilità (Non-Prosecution Agreement, NPA) con la Procura federale del Distretto Orientale di New York, anch’esso relativo al coinvolgimento in pratiche di vendita e di marketing ingannevoli. Oltre al pagamento di un’ulteriore sanzione pecuniaria, la società emittente di carte di credito si è anche dichiarata disposta a collaborare con la Procura federale per i prossimi tre anni. In cambio, la Procura rinuncia a formulare l’accusa. Complessivamente, 138 milioni di dollari USA saranno versati alle due autorità.
Un altro Fine riceve la Fed come Autorità di vigilanza, dopo che anche in questo caso è stato raggiunto un accordo di massima. L'importo complessivo delle sanzioni ammonta quindi a circa 230 milioni di dollari USA.
Fonti: Comunicati stampa del Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti e dell'Ufficio del Procuratore degli Stati Uniti d'America Distretto Orientale di New York.
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