{"id":38564,"date":"2025-06-06T13:44:32","date_gmt":"2025-06-06T13:44:32","guid":{"rendered":"https:\/\/2b-advice.com\/?p=38564"},"modified":"2025-06-06T15:55:59","modified_gmt":"2025-06-06T15:55:59","slug":"bafin-amende-contre-banque-de-lenvironnement-sa-pour-violation-de-la-conformite","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/2b-advice.com\/fr\/2025\/06\/06\/bafin-bussgeld-gegen-umweltbank-ag-wegen-compliance-verstoessen\/","title":{"rendered":"La BaFin inflige une amende \u00e0 UmweltBank AG pour non-respect de la conformit\u00e9"},"content":{"rendered":"
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Le 3 avril 2025, l'Autorit\u00e9 f\u00e9d\u00e9rale allemande de surveillance des services financiers (BaFin) a inflig\u00e9 des amendes d'un montant total de 520'000 euros \u00e0 UmweltBank AG. La raison en \u00e9tait de graves violations dans l'organisation de la conformit\u00e9 de UmweltBank sur plusieurs ann\u00e9es.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Contexte et faits<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Concr\u00e8tement, la BaFin a constat\u00e9 que la fonction de conformit\u00e9 \u00e0 la WpHG d'UmweltBank AG \u00e9tait insuffisamment dot\u00e9e en personnel entre 2020 et 2023 et que, de plus, le rapport de conformit\u00e9 pour les ann\u00e9es 2021\/2022 n'avait pas \u00e9t\u00e9 transmis dans son int\u00e9gralit\u00e9 \u00e0 la direction. En raison de ces lacunes structurelles, UmweltBank AG, un prestataire de services financiers de Nuremberg sp\u00e9cialis\u00e9 dans le financement durable, a enfreint des obligations centrales de la loi sur le commerce des valeurs mobili\u00e8res (WpHG).

Dans son communiqu\u00e9, la BaFin souligne qu'une fonction de conformit\u00e9 dot\u00e9e de ressources ad\u00e9quates joue un r\u00f4le cl\u00e9 dans le respect des exigences r\u00e9glementaires et la protection des int\u00e9r\u00eats des clients. Dans le cas d'UmweltBank, les d\u00e9ficits de l'organisation de la conformit\u00e9 ont emp\u00each\u00e9 la direction d'assumer pleinement ses responsabilit\u00e9s en mati\u00e8re de surveillance et de contr\u00f4le. L'avis d'amende est d\u00e9finitif depuis le 25 avril 2025, apr\u00e8s qu'une possibilit\u00e9 de recours ait \u00e9t\u00e9 accord\u00e9e dans un premier temps.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Sous-emploi de personnel <\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Le premier manquement constat\u00e9 concerne la dotation insuffisante en personnel de la fonction de compliance entre 2020 et 2023. Durant cette p\u00e9riode, le service de compliance d'UmweltBank AG ne disposait pas d'un personnel suffisamment qualifi\u00e9 pour pouvoir remplir correctement toutes ses t\u00e2ches de surveillance et de v\u00e9rification. Il y a donc eu violation de l'art. 81 al. 1 phrase 2 n\u00b0 1 a WpHG en relation avec l'art. 80. \u00a7 l'article 80, paragraphe 1, de la WpHG. Cette norme oblige la direction d'une entreprise de services d'investissement \u00e0 garantir une organisation commerciale appropri\u00e9e. Cela implique notamment de doter la fonction de compliance d'un personnel suffisant.<\/p>

Dans la pratique, un tel manque de personnel signifie que la banque n'a pas pu mettre en \u0153uvre sans faille les mesures de surveillance et de contr\u00f4le prescrites par la loi (par ex. pour emp\u00eacher les abus de march\u00e9 ou pour respecter les r\u00e8gles de protection des investisseurs). Les dispositions correspondantes de la WpHG servent justement au contr\u00f4le pr\u00e9ventif de la surveillance. Elles doivent garantir que les \u00e9tablissements disposent d'une structure organisationnelle correcte. En particulier, l'article 22 du r\u00e8glement d\u00e9l\u00e9gu\u00e9 (UE) 2017\/565 (en tant que concr\u00e9tisation europ\u00e9enne de MiFID II) stipule qu'un prestataire de services d'investissement doit mettre en place et maintenir une fonction de conformit\u00e9 permanente, efficace et ind\u00e9pendante. Cette fonction doit \u00eatre dot\u00e9e des pouvoirs, des ressources et de l'expertise n\u00e9cessaires pour s'acquitter de ses t\u00e2ches de mani\u00e8re appropri\u00e9e. Dans le cas pr\u00e9sent, c'est pr\u00e9cis\u00e9ment cette exigence qui n'a pas \u00e9t\u00e9 respect\u00e9e pendant des ann\u00e9es, ce que le BaFin a consid\u00e9r\u00e9 comme un grave d\u00e9faut d'organisation.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Rapports de conformit\u00e9 incomplets de UmweltBank<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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La deuxi\u00e8me infraction reproch\u00e9e par le BaFin est que le rapport de conformit\u00e9 pour l'ann\u00e9e 2021\/2022 n'a pas \u00e9t\u00e9 pr\u00e9sent\u00e9 dans son int\u00e9gralit\u00e9 \u00e0 la direction d'UmweltBank. Cela constitue une violation de l'article 81, paragraphe 3, de la loi sur les valeurs mobili\u00e8res (WpHG). Selon cette disposition, le responsable de la conformit\u00e9 est tenu d'informer r\u00e9guli\u00e8rement et imm\u00e9diatement la direction des infractions ou des risques importants. Pratiquement, un rapport de conformit\u00e9 complet doit donc \u00eatre remis \u00e0 l'organe de direction au moins une fois par an et contenir toutes les constatations et tous les risques pertinents. Seul un rapport complet et exhaustif des fonctions de contr\u00f4le permet \u00e0 la direction d'avoir la vue d'ensemble n\u00e9cessaire pour prendre les mesures appropri\u00e9es afin de respecter les exigences r\u00e9glementaires.<\/p>

Le fait de ne pas transmettre le rapport de conformit\u00e9 ou de le transmettre de mani\u00e8re incompl\u00e8te compromet la capacit\u00e9 de la direction \u00e0 remplir son obligation de surveillance et de contr\u00f4le. En outre, l'omission d'un rapport de conformit\u00e9 peut \u00e9galement constituer une violation de l'article 91, paragraphe 2, de la loi sur les soci\u00e9t\u00e9s anonymes (AktG). Celui-ci exige des soci\u00e9t\u00e9s anonymes un syst\u00e8me de surveillance pour une d\u00e9tection pr\u00e9coce des risques. Une structure organisationnelle lacunaire peut nuire \u00e0 l'ensemble de la planification et de la gestion de l'entreprise.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Bases l\u00e9gales et obligations des directeurs<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Les obligations mentionn\u00e9es ont \u00e9t\u00e9 int\u00e9gr\u00e9es dans le droit allemand ces derni\u00e8res ann\u00e9es dans le cadre de la r\u00e9glementation MiFID II et doivent garantir une culture de conformit\u00e9 robuste. \u00a7 L'article 81, paragraphe 1, de la WpHG oblige les dirigeants \u00e0 mettre en place et \u00e0 surveiller une organisation interne appropri\u00e9e. Y compris des ressources humaines et financi\u00e8res suffisantes pour la compliance. Concr\u00e8tement, l'article 81, paragraphe 1, phrase 2, n\u00b0 1 a de la WpHG stipule que la direction doit \"d\u00e9finir, mettre en \u0153uvre et surveiller une organisation appropri\u00e9e, y compris les ressources n\u00e9cessaires \u00e0 cet effet\". Selon l'interpr\u00e9tation explicite du BaFin, cela inclut une dotation suffisante en personnel pour la fonction de compliance.<\/p>

En outre, l'article 81, paragraphe 3, de la loi sur la bourse et le commerce des valeurs mobili\u00e8res (WpHG) stipule que la direction doit avoir acc\u00e8s \u00e0 toutes les informations et \u00e0 tous les documents n\u00e9cessaires \u00e0 l'accomplissement de ses t\u00e2ches de contr\u00f4le. Un rapport complet des fonctions de contr\u00f4le (compliance, Gestion des risques<\/a> etc.), afin que la direction soit inform\u00e9e \u00e0 tout moment de la situation des risques et des \u00e9ventuelles infractions. Cette disposition nationale refl\u00e8te les exigences europ\u00e9ennes de l'article 22 du r\u00e8glement DelVo (UE) 2017\/565. En particulier, l'article 22, paragraphe 2, point c), exige des rapports au moins annuels de la fonction de conformit\u00e9 \u00e0 l'organe de direction. En outre, l'article 22, paragraphe 3, exige des rapports ad hoc en cas de risques importants ainsi que l'ind\u00e9pendance et des ressources suffisantes pour la fonction de conformit\u00e9. Les directeurs sont donc tenus de veiller \u00e0 ce que ces exigences de conformit\u00e9 soient mises en \u0153uvre. Les manquements dans ce domaine sont consid\u00e9r\u00e9s comme des violations des obligations organisationnelles de la direction elle-m\u00eame.<\/p>

Conseil de lecture : Gestion de la conformit\u00e9 dans les entreprises<\/a><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Sanctions contre UmweltBank pour manquement \u00e0 la conformit\u00e9<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Les infractions aux obligations d'organisation pr\u00e9vues par la WpHG peuvent \u00eatre sanctionn\u00e9es par le BaFin en tant qu'infraction administrative et donner lieu \u00e0 des amendes consid\u00e9rables. La loi pr\u00e9voit un cadre de sanctions allant jusqu'\u00e0 cinq millions d'euros ou dix pour cent du chiffre d'affaires annuel total de l'entreprise, le montant le plus \u00e9lev\u00e9 \u00e9tant retenu. Dans le cas d'UmweltBank, une amende sensible, mais nettement inf\u00e9rieure au cadre maximal, de 520.000 euros a \u00e9t\u00e9 fix\u00e9e en raison des manquements \u00e0 la conformit\u00e9. Il est probable que le BaFin ait tenu compte d'une part de la gravit\u00e9 et de la dur\u00e9e des infractions (sous-effectif permanent pendant quatre ans et absence de rapport), mais aussi de la taille de l'\u00e9tablissement et de sa coop\u00e9ration en mati\u00e8re de clarification.<\/p>\n

UmweltBank AG avait en principe la possibilit\u00e9 de faire appel de l'avis de contravention. Une opposition aurait d\u00e9clench\u00e9 une proc\u00e9dure judiciaire au cours de laquelle les accusations auraient \u00e9t\u00e9 examin\u00e9es. Cependant, l'avis est devenu inattaquable apr\u00e8s un court d\u00e9lai. Comme la banque n'a pas fait appel, l'amende est devenue d\u00e9finitive.<\/p>\n

Pour la banque, cela repr\u00e9sente non seulement une charge financi\u00e8re, mais aussi des risques de r\u00e9putation, car l'avis de la BaFin est public. Parall\u00e8lement, la banque reste soumise \u00e0 une surveillance particuli\u00e8re : en f\u00e9vrier 2024, le BaFin avait d\u00e9j\u00e0 envoy\u00e9 un repr\u00e9sentant sp\u00e9cial chez UmweltBank pour contr\u00f4ler sur place le respect des obligations de la WpHG. La sanction actuelle confirme que les autorit\u00e9s de surveillance continuent de voir la n\u00e9cessit\u00e9 d'agir.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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L'amende de conformit\u00e9 inflig\u00e9e \u00e0 UmweltBank a valeur de signal<\/h2>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Les petits \u00e9tablissements qui se concentrent sur la durabilit\u00e9 ou les services bancaires sociaux, en particulier, sont confront\u00e9s au d\u00e9fi de satisfaire pleinement aux exigences r\u00e9glementaires croissantes malgr\u00e9 des ressources limit\u00e9es. Les observateurs se demandent si certains de ces \u00e9tablissements ne sont pas structurellement d\u00e9pass\u00e9s et o\u00f9 s'arr\u00eate l'id\u00e9alisme et o\u00f9 commence l'obligation d'un contr\u00f4le sans faille. L'affaire touche au c\u0153ur de l'image que certaines \"banques de valeurs\" ont d'elles-m\u00eames et devrait les amener \u00e0 reconsid\u00e9rer leurs priorit\u00e9s en mati\u00e8re de conformit\u00e9.

Avec cette amende, le BaFin envoie un signal clair au secteur : les d\u00e9ficits structurels en mati\u00e8re de conformit\u00e9 sont de plus en plus sanctionn\u00e9s de mani\u00e8re cons\u00e9quente. Alors qu'auparavant, l'autorit\u00e9 de surveillance financi\u00e8re faisait parfois preuve d'indulgence pour les premi\u00e8res infractions, l'environnement prudentiel \u00e9volue vers des seuils de tol\u00e9rance plus bas, notamment en raison des directives strictes de l'UE.

La d\u00e9cision du BaFin souligne qu'une organisation de compliance en bonne et due forme est indispensable pour garantir la confiance dans les march\u00e9s financiers. Les autres \u00e9tablissements devraient donc profiter de cette affaire pour examiner de mani\u00e8re critique leur propre fonction de compliance et s'assurer que toutes les exigences sont remplies, tant en termes de personnel que de processus. Car des structures de compliance lacunaires peuvent entra\u00eener des sanctions consid\u00e9rables et nuire \u00e0 la r\u00e9putation.<\/p>

Source : Communication de la BaFin concernant UmweltBank AG<\/a><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

L'autorit\u00e9 f\u00e9d\u00e9rale allemande de surveillance des services financiers (BaFin) a inflig\u00e9 des amendes d'un montant total de 520.000 euros \u00e0 UmweltBank AG. 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